Vous avez fait un cumul de crédit immobilier ou de crédit à la consommation ? Vous vous trouvez dans l’incapacité de respecter vos engagements vis-à-vis des organismes financiers emprunteurs ? La seule solution pour éviter un surendettement est d’opter pour un rachat de crédit.
Cependant, après avoir choisi une nouvelle banque, il est nécessaire que vous présentiez un décompte de remboursement anticipé. Fourni par la banque où se situe le crédit, ce document facilite au nouvel argentier l’établissement d’une proposition de financement. Comment obtenir alors un décompte de remboursement anticipé ? Tout savoir dans cet article.
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Préparer sa demande de décompte de remboursement anticipé
Tout d’abord, sachez qu’un décompte de remboursement anticipé comporte plusieurs éléments. Parmi ceux-là, on a le descriptif de l’origine du prêt, le taux d’intérêt choisi et la somme restante à payer. À ces points s’ajoutent les indemnités liées au remboursement anticipé, les éventuels impayés et la durée restante du financement. Par ailleurs, pour obtenir un décompte de remboursement anticipé, vous devez premièrement préparer votre demande. Que savoir de la préparation sa demande ? eh bien ! Préparer sa demande revient à anticiper. En effet, les banques ont l’obligation de faire parvenir les décomptes de remboursement anticipé le plus tôt possible.
Option 1
Il est possible que le processus d’obtention prenne du temps. Pour ce faire, vous pourrez par exemple multiplier vos demandes si votre banque ne répond pas dans un meilleur délai. Si toutes vos tentatives sont vaines, il faudra alors patienter, ce qui ne vous arrange pas toujours. Pendant ce temps, il se pourrait que le nouveau prêteur reconsidère sa position et se désiste.
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Option 2
Pour éviter toute complication, il est recommandé de préparer sa demande au moins trois mois à l’avance. Cela vous permettra de multiplier les demandes, ce qui pourrait paraître gênant. De plus, vous aurez le temps de sonder les banques afin de dénicher celle qui offre un meilleur taux de crédit. Ainsi, dès que votre document sera prêt, vous pourrez le présenter à qui de droit conjointement à d’autres pièces.
Faire sa demande de décompte de remboursement anticipé
Une fois les dispositions prises pour une obtention rapide du décompte, il vous revient alors à faire votre demande en respectant certains critères basics. La demande de décompte doit être formulée par écrit. Elle doit mentionner à la banque réceptrice votre intention de quitter pour opter pour un rachat de crédits. Faites aussi savoir à la banque votre intention de rembourser le montant restant du crédit. Sur ce, l’obtention du décompte de remboursement anticipé est nécessaire pour réussir votre démarche. Par ailleurs, avant de conclure votre lettre, vous devez prendre le soin de préciser le canal de réception qui vous convient le mieux. Il peut donc s’agir d’une réception par mail ou par voie postale, à vous de voir.
Quelle que soit la taille de la police d’écriture de votre demande, il est toujours préférable de formuler une demande précise et concise. Veillez à ce qu’elle soit conforme à la réglementation. N’hésitez pas à voir sur Internet des modèles de demande.
En résumé, pour obtenir un décompte de remboursement anticipé, deux étapes sont obligatoires. Il s’agit de la préparation et de la formulation de la demande en question. Rassurez-vous, aucuns frais ne seront exigés. Veillez-y !
Comment se déroule un rachat de prêt ?
Nous venons de voir ensemble, comment obtenir un décompte de remboursement anticipé ? Ainsi que comment faire sa demande de décompte de remboursement anticipé ? Nous allons voir maintenant ensemble, comment se déroule un rachat de prêts ? Vous avez plusieurs prêts en cours, mais vous n’arrivez plus à les gérer ? Pour ce faire, vous souhaitez bénéficier d’un rachat de prêts le plus rapidement possible ? Cependant, n’ayant aucune expertise dans ce domaine, vous ne savez pas comment se déroule un rachat de prêts ? C’est pourquoi aujourd’hui, nous allons vous proposer de découvrir en détail le déroulement d’un rachat de prêt.
En effet, il n’y a pas besoin d’être un expert pour comprendre les tenants et aboutissants d’un rachat de prêts. En vous rendant sur le site disponible via le lien ci-dessus, vous aurez accès à de nombreuses informations qui vous permettront de comprendre à quoi peut servir un rachat de crédits et comment est-il possible d’en obtenir un. De plus, vous aurez la possibilité de simuler votre rachat de crédits et d’obtenir un avis de faisabilité. Ce service est entièrement gratuit avec un résultat immédiat, alors n’hésitez pas à vous y rendre dès maintenant, pour profiter de toutes les informations disponibles sur ce site et de profiter également de leur service gratuit.
Comprendre les frais liés au remboursement anticipé
Nous venons de voir comment obtenir un décompte de remboursement anticipé et comment se déroule un rachat de prêts. Il faut aborder la question des frais liés au remboursement anticipé.
Lorsque vous souhaitez effectuer un remboursement anticipé, il faut comprendre que cela peut entraîner des coûts supplémentaires. Effectivement, les établissements bancaires peuvent appliquer des frais pour compenser la perte financière engendrée par ce type de remboursement.
Depuis 2014, ces frais sont encadrés par la loi et ne peuvent pas excéder le montant maximal suivant :
- 3 % du capital restant dû avant le remboursement, si celui-ci intervient dans les 12 premiers mois qui suivent l’obtention du prêt ;
- 2 % maximum dans tous les autres cas.
Toutefois, certains contrats peuvent prévoir une exonération ou une réduction de ces frais en cas notamment d’un remboursement provenant d’une vente immobilière ou encore en cas de décès du souscripteur du contrat. N’hésitez donc pas à consulter votre contrat afin d’en connaître toutes les modalités.
Afin d’éviter toute surprise lors d’un paiement anticipé, il est fortement recommandé de demander un décompte précis auprès de votre banque. Ce document doit détailler les sommes à rembourser, le capital restant dû ainsi que les frais éventuels liés au paiement anticipé.
N’hésitez pas aussi à négocier avec votre banquier afin d’obtenir une exonération totale ou partielle des frais liés au remboursement anticipé. Effectivement, certains établissements peuvent accepter une telle demande si vous justifiez notamment d’une situation financière difficile.
Il faut bien comprendre les frais liés au remboursement anticipé avant toute action dans ce sens. N’hésitez pas à consulter la loi et votre contrat pour connaître vos droits et obligations en la matière, mais aussi pour éviter tout litige avec l’établissement bancaire concerné.
Comparer les offres de rachat de prêt pour faire des économies
Nous avons vu comment obtenir un décompte de remboursement anticipé et les frais liés au remboursement anticipé. Maintenant, nous allons parler du moyen le plus efficace pour faire des économies sur vos prêts : le rachat de crédits.
Le regroupement ou rachat de crédits permet à un emprunteur d’alléger ses mensualités en faisant racheter l’ensemble ou une partie de ses dettes par un établissement financier. Cela peut être intéressant si vous avez souscrit plusieurs prêts auprès d’établissements différents.
Effectivement, en regroupant tous ces prêts en un seul, vous pouvez bénéficier d’un taux d’intérêt moins élevé ainsi que d’une durée de remboursement adaptée à votre situation financière actuelle. Toutefois, il est primordial de comparer les différentes offres avant tout engagement afin d’obtenir la meilleure solution possible.
Pour trouver l’offre qui répondra au mieux à votre besoin et qui sera adaptée à votre capacité financière, il existe désormais une alternative pratique : effectuer une simulation gratuite sur Internet avec certains sites spécialisés dans le domaine.
Cette opération rapide ne prend que quelques minutes et elle est proposée sans aucun engagement. Elle permet de déterminer le coût total du crédit et le montant des mensualités.
En utilisant ce service, vous pourrez facilement comparer les offres de rachat de prêts en quelques clics seulement. Vous obtiendrez alors une liste des propositions disponibles avec leur taux d’intérêt ainsi que leurs conditions spécifiques.
D’après les statistiques, un regroupement de prêts peut engendrer une réduction significative des échéances mensuelles pouvant aller jusqu’à 60%. Toutefois, il faut faire attention aux frais inhérents au rachat qui peuvent être importants. Il faut demander l’aide d’un professionnel ou conseiller financier si nécessaire afin d’évaluer précisément toutes les options possibles pour alléger vos dettes et améliorer votre budget au quotidien.