Changer d’assurance habitation peut être une nécessité dans plusieurs cas. Quand cela arrive, vous devez présenter un certain nombre de documents. Lorsque vous n’avez aucune idée des papiers nécessaires, vous pourriez perdre du temps. Si c’est votre cas, ce mini guide vous sera utile.
Plan de l'article
Changer d’assurance habitation : pour quelles raisons ?
Dans la pratique, changer d’assurance habitation peut avoir plusieurs motifs. L’une des raisons principales réside dans le changement de situation. Ce dernier caractérise toute situation dont la survenue influence votre capacité à payer les cotisations stipulées dans le contrat de base.
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C’est le cas par exemple d’un déménagement, d’un mariage, d’une invalidité ou d’un décès. Il en est de même pour une perte d’emploi, une naissance ou un départ à la retraite. Vous pouvez également décider de changer d’assurance habitation à cause d’une hausse des cotisations.
Néanmoins, ce changement ne sera légitime que si la hausse est arbitraire. La résiliation est donc possible lorsque des concurrents proposent des niveaux de couverture identiques à des tarifs intéressants.
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Par ailleurs, votre assureur n’est pas tenu d’accepter votre changement si vous ne fournissez pas les preuves des changements concernés. Par conséquent, il est utile de bien lire votre contrat de base afin de connaître toutes les modalités liées au changement de contrat.
Quels sont les documents requis ?
Quelle que soit la raison de votre résiliation, vous aurez besoin de fournir un certain nombre de documents. Un dossier complet vous garantit une résiliation rapide. Dans un premier temps, vous devez adresser une lettre de résiliation avec accusé de réception à votre assureur.
Celle-ci doit comporter votre mail et vos coordonnées. Ensuite, il faudra y associer un justificatif de changement de situation. Selon le motif concerné, les justificatifs seront différents. Si vous n’avez pas le temps requis pour mener à bien la démarche de résiliation, vous pouvez la confier à votre nouvel assureur.
Il s’en chargera à votre place. Au besoin, il vous réclamera les pièces nécessaires. Lorsqu’il vous aura assisté pour la résiliation de votre précédent contrat, vous aurez besoin de lui fournir une copie de votre pièce d’identité et votre relevé d’identité bancaire.
Ces deux documents ne sont pas utiles pour une résiliation, mais plutôt pour une nouvelle souscription. Dans le cas où votre contrat aurait plus d’un an, aucun document ne sera nécessaire en dehors de la lettre de résiliation.
Par ailleurs, assurez-vous de comparer les offres pour bien choisir votre assureur. Pour cela, les comparateurs en ligne vous seront utiles à plus d’un titre. Vous pouvez également vous en tenir au bouche-à-oreille. Mais dans ce cas, vérifiez si l’assureur propose une couverture réellement adaptée à vos besoins.
Quand changer votre assurance ?
Pour changer votre assurance habitation sans pénalités, il est recommandé d’observer certains délais. Vous pouvez avoir besoin de changer d’assurance habitation avant la première année de son anniversaire. C’est courant lorsque des imprévus vous empêchent de payer vos cotisations.
Dans ce cas, vous devez respecter un préavis compris entre 15 jours et 3 mois après la date à laquelle le changement de situation est survenu. Le justificatif doit être envoyé avec une demande de résiliation. Votre assureur vous répondra alors sous 10 jours. Par ailleurs, sa réponse n’est pas une acceptation automatique. Il peut s’opposer à votre volonté de rompre le contrat d’assurance.
Si vous souhaitez changer d’assurance habitation à sa date anniversaire, vous avez deux possibilités. La loi oblige tout assureur à envoyer à son assuré, un avis d’échéance indiquant la date de fin de son contrat. Après réception de ce document, vous pouvez envoyer une lettre de résiliation avec accusé de réception à l’assureur sous 15 jours.
Aucun document supplémentaire n’est requis. Si vous ne souhaitez pas vous appuyer sur l’avis d’échéance, la lettre de résiliation doit être envoyée deux mois avant la fin de votre contrat. Dans le cas où votre contrat aurait plus d’un an, vous avez la possibilité de rompre sans fournir un justificatif. De même, la lettre de résiliation peut être envoyée à tout moment. Néanmoins, le contrat ne sera rompu qu’à la fin de l’année en cours.
Dans les deux premiers cas, il ne sera pas utile d’attendre la fin de l’année en cours. La résiliation a généralement lieu sous 1 mois même si l’assureur doit avaliser ou non votre volonté de changer d’assurance habitation sous les 10 jours après réception de votre lettre.
Les étapes à suivre pour changer d’assurance habitation
Changer d’assurance habitation peut sembler compliqué, mais cela ne l’est pas tant que ça. Voici les étapes à suivre pour résilier votre contrat et en souscrire un nouveau.
Il faut bien choisir votre nouvelle assurance habitation avant de procéder à la résiliation de l’ancienne. Pour ce faire, vous pouvez utiliser des comparateurs en ligne ou contacter directement des compagnies d’assurance pour obtenir des devis personnalisés.
Une fois que vous avez choisi votre nouvel assureur et vérifié qu’il couvre tous les risques auxquels vous êtes exposé(e), il faut noter que certaines garanties peuvent être obligatoires selon la situation géographique ou le type de logement concerné (PNO pour les locations nues, par exemple).
Pour finir, n’oubliez pas qu’il est possible de prendre une assurance multirisque habitation qui couvre tous les risques auxquels vous êtes exposé(e) dans votre vie privée (incendie, dégâts des eaux…) en plus des responsabilités civiles et juridiques. En prenant cette option, vous serez protégé(e) contre toutes sortes d’imprévus.
Les avantages et les inconvénients de changer d’assurance habitation
Changer d’assurance habitation peut être une décision judicieuse pour plusieurs raisons. Voici les avantages et inconvénients à prendre en compte avant de changer d’assureur.
Les avantages de changer d’assurance habitation sont nombreux. Cela vous permet de trouver un contrat plus avantageux au niveau des garanties et du prix. Effectivement, les compagnies proposent souvent des offres promotionnelles pour attirer de nouveaux clients, ce qui peut vous permettre de réaliser des économies importantes sur votre prime annuelle.
En changeant d’assurance habitation, vous pouvez bénéficier de services supplémentaires comme l’assistance juridique ou la protection contre le vol.
Il y a aussi quelques inconvénients. Le processus pour résilier votre contrat actuel et souscrire un nouveau peut parfois être fastidieux et prendre du temps. Si vous avez déjà eu recours à l’assurance habitation, votre nouvel assureur pourrait ne pas couvrir certains risques liés aux sinistres précédents.
Rappelons que tout changement doit se faire dans les règles. Pour éviter toute mauvaise surprise lors du changement, vérifiez bien que toutes vos démarches sont légales auprès du service clientèle. La plupart des compagnies disposent aujourd’hui d’un service clientèle téléphonique très réactif pouvant répondre à toutes vos questions sur le sujet.
Changer d’assurance habitation peut être avantageux si vous trouvez un contrat plus intéressant pour vous. Il faut bien peser le pour et le contre avant de prendre une décision afin d’éviter toute mauvaise surprise.