Quel est le coût moyen d’une assurance habitation ?

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Il est important pour chaque logement de disposer d’une assurance habitation pour prévenir les éventuels risques domestiques. Mais, dans le cadre d’une souscription, le paiement d’un coût est obligatoire, quelles que soient les garanties choisies. Quel est alors le coût moyen d’une assurance habitation ? Comment est déterminé le prix d’une assurance habitation ? Comment réduire le coût de son assurance habitation ? On fait le tour de ces questions dans cet article.

Quel est le prix moyen d’une assurance habitation ?

Le coût moyen d’une assurance habitation est compris entre 216 € et 372 €. En effet, ce prix varie :

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Selon les régions.

On aura :

  • 282 € en Alsace-Champagne-Ardenne-Lorraine ;
  • 271 € en Auvergne-Rhône-Alpes ;
  • 277 € au Centre-Val de Loire ;
  • 286 € à Aquitaine-Limousin-Poitou-Charentes ;
  • 287 € en Ile-de-France ;
  • 253 € aux Pays de la Loire ;
  • 305 € en Provence-Alpes-Côte d’Azur.

Selon les villes

Le prix peut également en fonction des grandes villes françaises telles que :

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  • Rennes avec 184 € ;
  • Angers avec 213 € ;
  • Nantes avec 196 € ;
  • Dijon avec 211 € ;
  • Strasbourg avec 210 € ;
  • Toulon : 285 € ;
  • Paris : 295 € ;
  • Nice : 312 € ;
  • Marseille : 318 € ;
  • Nîmes : 287 €.

Selon les départements

Tous les départements ne proposent pas le même prix pour une assurance habitation. Ainsi, on peut avoir :

  • Val d’Oise avec 313 € ;
  • Val de Marne avec 299 € ;
  • Yvelines avec 297 € ;
  • Seine-Saint-Denis avec 311 € ;
  • Yvelnes avec 297 € ;
  • Essonne avec 210 €.

Comment est défini le prix d’une assurance habitation ?

Le prix d’une assurance habitation est défini selon plusieurs critères à savoir :

  • Votre profil: locataire, propriétaire, copropriétaire ;
  • Le nombre sinistre causé par le passé ;
  • La zone géographique du logement : région ou ville ;
  • La formule choisie: formule de base, intermédiaire ou complète ;
  • La surface du logement ;
  • La valeur des meubles et des objets dans le logement ;
  • Le type de logement: appartement ou maison.

En ce qui concerne le choix de la formule, il faut noter que cette dernière varie selon le niveau et le nombre de garanties choisies. On pourrait donc avoir :

  • La garantie responsabilité civile : elle est obligatoire et figure dans tous les contrats d’assurance habitation ;
  • Les garanties de base: elles ne sont pas obligatoires. Cependant, on les retrouve dans tous les contrats en raison de la protection qu’elles garantissent à l’assuré. Il s’agit entre autres des dégâts des eaux, l’incendie, le bris de glace, le vandalisme et le vol ;
  • Les garanties protection juridiques et assistances à domicile: elles sont indispensables pour prendre en charge la garde d’animaux domestiques, d’enfants ou les frais de procédure ;
  • La garantie risques catastrophes naturelles: inondation, coulée de boue, glissement de terrain, sécheresse, séisme…

Comment réduire le prix de son assurance habitation ?

Lorsque l’assuré a estimé que le prix de son assurance habitation est élevé, il a la possibilité de le réduire. Pour le faire, il peut par exemple :

Réduire ses plafonds d’indemnisation

La réduction des plafonds d’indemnisation peut réduire également le prix de l’assurance habitation. Mais, dans le même temps, l’assuré doit augmenter les franchises, notamment pour les biens précieux. S’il payait une faible cotisation, la couverture quant à elle serait moindre.

Mettre en place un système d’alarme

Pour revoir le prix de l’assurance habitation à la baisse, il est également important de mettre en place un système d’alarme qui sera relié à une centrale de police. On peut alors noter une diminution du prix jusqu’à moins de 15%. Néanmoins, pour tirer parti de l’assurance, il faudrait que le système soit activé durant le vol.

Jouer sur la concurrence

Il existe sur le marché un nombre important de contrats. Mais, pour obtenir celui dont le prix sera réduit, l’assuré doit présenter à son assureur des devis très compétitifs. En somme, l’assurance habitation est utile pour chaque logement. Pour qu’elle soit à coût réduit tout en fournissant une bonne couverture, vous devez miser sur plusieurs éléments à savoir : les franchises, les garanties incluses et non incluses, les plafonds d’indemnisation, les exclusions de garanties ou encore les délais de carence.

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